去銀行辦理業務的時候,想必大家都有見過這種宣傳↓

 

 

 

某國有銀行的存款宣傳看板

 

在人們資金閒置的時候,圖中標明的存款方式利率看起來是很吸引人的,這種高利率與定期存款比起來,是個更好的選擇。但你如果真把錢存進去了,可能就要哭了。 

 

可以告訴你,這絕非普通的定存,而是銀行與保險公司合作的保險理財。

 

先來看一則例子:

到某銀行辦理存款業務。銀行告訴他除了5%以上的高額利息外,還贈送一份保險。老馬覺得合算,就開戶存了10萬。而過一年去取現時銀行卻稱:這是一份保險,要兌現只能去保險公司辦理。老馬簡直一臉懵逼,這好好的存款咋還變成保險了呢?!

 

為拿回錢,老馬只好去保險公司,卻被告知若要提現,因沒到期只能按退保處理,退還現金8.5萬。所以利息沒撈到一分反還賠了錢進去! 

老馬遇到的情況並非個例。事實上,這麼多年銀行仍用這招騙儲戶的錢,尤其多發在老年人辦理存款的過程中。所謂「存款」實際上是萬能險,保險理財的一種。

 

儲戶可能面臨的風險

首先是利率風險。萬能險所說的利率是預期收益率,是存在變數的,如果資金運作不佳,有可能你只能獲得不到2%的最低收益率。

 

流動性風險。萬能險一般不能提前支取,即使能提前支取,也要扣除非常多的手續費,比如你的收益率是5%,但是手續費高達30%,存一萬元還要倒貼3000元。

 

詐騙風險。即銀行員工利用內部關系,售賣非銀行發行的理財產品,你的錢沒有流向銀行,也沒有流向保險公司,等到東窗事發,你會發現錢莫名失蹤了。我們通常所說的「貼息存款」就是這種情況,前幾年「存款失蹤」的案例時有發生。

 

那麼,我們應該如何區別保險理財與定期存款呢?

 

萬能險與定期存款的區別:  

 

 

所以,當你看到某些銀行的存款宣傳起存點遠高於50元,利率遠高於正常定期存款,那就要小心了。

 

我們該如何避免此類情況發生在我們身上?

 

首先,我們先看看銀行人員常用的套路:

 

一:「有定期利息,還免費贈送保險。」

 

這是保險員最常用的套路,等用戶掏錢時就偷梁換柱給辦了保險。

 

二:「這個給您存定期儲蓄,還有健康保障功能。」

 

所謂的「健康保障功能」,很可能指的是人壽保險中的重大疾病險。

 

三:「這是一個存款產品,類似零存整取,還有分紅。」

 

通過存款只能得到利息,得不到分紅。

 

不過,近兩年來,在固定收益類產品收益率紛紛下跌的今天,銀行保險卻成了部分投資者的「新寵」。銀保產品到底能不能買?

 

基於萬能險在某些中小型保險公司發展過快、規模比重偏大的現象,去年5月,銀監會發布《關於規范商業銀行代理銷售業務的通知》,對保險公司推出的新產品實行定規模、降比重的措施。

▲ 存款變保險?銀監會出手規范:銀行賣理財要錄音錄像(中金在線出品)

 

業內人士表示,4月1日起,不合規老產品大量停售,過高萬能險結算利率將不復存在。同時,為了達標監管,保險公司或將拉長萬能險產品的繳費保障期限,屆時其收益率或將降低吸引力,銷售難度將加大。

 

相信在新規的指導下,「存款變理財產品」、「存款變保險」的情況會有所減少。而作為投資者,我們自身應加強對險企和保險產品的研究,提升安全意識,弄清其中暗藏的風險。

文章來源

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